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日本の金融機関が一般的に設けている融資要件等
外国人が住宅ローンを借りるには?
外国人の住宅ローンも扱う金融機関
外国人の不動産投資ローンを扱う金融機関
住宅ローンの借入要件は金融機関によって異なりますが、以下が日本の金融機関の一般的な融資要件と概要になります。住宅ローンはマイホーム(ご本人またはその家族がお住まいになるための住宅)の購入資金や、住宅のリフォーム費用、お借り替えが対象となります。
年齢
申込時の年齢が20歳以上65歳~69歳くらいまで。 完済時の年齢が75歳~80歳くらいまで。
勤続年数
最低2~3年以上。※例外あり
年収
最低年収が200~500万円程度。
団体信用生命保険に加入できること(一部、任意のところあり)
建築基準法に基づいて建築されているもの。
敷地が所有権であること。
1億円、5億円まで。
一般的に住宅購入金額の7~8割まで、金融機関による担保評価額の9割まで。
年収に占めるすべての返済額の割合(返済負担率)が、年収に応じて25%~35%など一定範囲内であること。
1~35年以内
変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型など、金利タイプによってさまざま。
例)
変動:
店頭金利2.475%を基本とし、優遇金利適用により0.5~1.0%
元利均等返済、元金均等返済、ボーナス払いも可能。
繰上返済:
ネットによる少額の繰上返済や、自動繰上返済などシステム、手数料もさまざま。
保証会社の保証をつけることが要件となっていることが多い。その場合には所定の保証料がかかる、金利に含まれている場合もあり。
保証人・保証料とも必要なしという金融機関もある。
加入が原則。保険料分を金利に含めるか、金融機関が負担することが多い。
取扱金融機関によって異なり、3.24万円~10.8万円などさまざま。
永住権の無い外国人夫婦、単身者の方でも、融資可能な金融機関があります。プレスティア(SMBC信託銀行)、新生銀行、スルガ銀行、中国銀行、交通銀行等では、日本に居住し、安定した収入のある方を対象に、外国人専用の住宅ローンを取り扱っています。各金融機関により、借入金額の上限、勤務年数、年収等の融資要件は異なります。
これらの銀行は一般的な都市銀行に比べ金利が高く、LTV(不動産評価額に対するローンの割合)が低い傾向にあります。
プレスティア(SMBC信託銀行)
永住権不要。日本居住の外国籍の方で前年度の年収が500万以上。保証人不要。英語対応可。
(英語サイト)
https://www.smbctb.co.jpSBI新生銀行
永住権が無い場合は、配偶者が日本国籍または永住権を持っていること。配偶者が連帯保証人になること。英語対応可。
(英語サイト)
http://www.sbishinseibank.comスルガ銀行
永住権が無い場合も相談可能。英語商品説明有。
(日本語サイト)
https://www.surugabank.co.jp中国銀行
原則として在日居留資格を有する中国籍の方。在日居留資格の無い場合制限有り。日本語、中国語対応。
(日本語サイト)
http://www.bankofchina.com(中国語サイト)
http://www.bankofchina.com交通銀行
在留資格を有する外国籍の方、年収300万以上。日本語、中国語対応。
(日本語サイト)
http://www.bankcomm.jp/JP(中国語サイト)
http://www.bankcomm.jp/CN借入者が死亡した場合等にローン残高が保険金で相殺される生命保険です。
加入が原則で、加入前には健康状態の告知が必要です。
一部日本の金融機関では、日本語でローンの契約内容を理解しコミュニケーションできること、名前と住所を日本語で書けることを条件にしています。
セカンドホームまたは投資、資産運用目的で不動産を購入する場合、マイホームを対象とする住宅ローンは利用できないため、不動産投資ローンの検討が必要になります。住宅ローンに比べて、LTV(不動産評価額に対するローンの割合)が低い傾向にあります。
〇 セカンドホームまたは投資、資産運用目的で不動産を購入する場合。
〇 マイホーム購入のために既に住宅ローンを組んでいる方が、ローンを利用して2件目以降の不動産を購入する場合。
プレスティア(SMBC信託銀行)
永住権不要。日本居住の外国籍の方で前年度の年収が700万以上。保証人不要。物件の要件有り(構造、面積、築年数、用途等)。英語対応可。
(英語サイト)
https://www.smbctb.co.jp新生インベストメント&ファイナンス株式会社
永住権不要。日本に在留する外国籍の方。英語、中国語対応可。契約書は日本語。
対象エリアは東京、神奈川、千葉、埼玉のうち、東京都心並びに近郊地域。
(日本語サイト)
https://www.shinsei-if.com/real-estate/buyer/
無料通話:0120-463-881英語専用ダイアル:03-6871-8040
中国銀行
在日居留資格を有する中国籍の方。在日居留資格の無い場合制限有り。日本語・中国語対応。
(日本語サイト)
http://www.bankofchina.com/(中国語サイト)
http://www.bankofchina.com/交通銀行
在留資格を有する外国籍の方、年収500万以上。日本語、中国語対応。
(日本語サイト)
http://www.bankcomm.jp/JP(中国語サイト)
http://www.bankcomm.jp/CN中国工商銀行
日本に1年以上居住の住所があり、有効な在留資格等を有する中国大陸、香港、台湾またはシンガポールの旅券(パスポート)を保有している方。日本国内における自己居住用および投資用の不動産購入資金。
(日本語サイト)
https://japan.icbc.com.cn/jn/column/1438058343720960103.html(中国語サイト)
https://japan.icbc.com.c
〇日本滞在時の住まい(セカンドホーム)、投資、資産運用目的で不動産を購入する場合が対象
【香港在住の方】
新生インベストメント&ファイナンス株式会社
香港在住の海外投資家向け不動産担保ローン。香港特別行政区政府または日本国発行の旅券所有で、香港に居住している方。英語対応可。
(日本語サイト)
https://www.shinsei-if.com/real-estate/overseas(英語サイト)
https://www.shinsei-if.com/en/real-estate/overseas.htmlオリックスアジア ORIX Asia Limited
香港のID保持者(香港在住の方、香港特別行政区政府発行の旅券を所有の方。)または香港の法人。英語、中国語対応可。
(英語サイト)
https://www.orix.com.hk/en/
【台湾国籍の方】
Mega International Commercial Bank
台湾国籍の方で、台湾在住、日本在住の方。英語、中国語対応可。
(英語サイト)
https://www.megabank.com.tw/en-us/english/mtg-and-fin/mtgs(中国語サイト)
https://www.megabank.com.tw/personal
【香港、台湾またはシンガポールに居住の方】
中国工商銀行
中国、香港、台湾またはシンガポールの有効な旅券(パスポート)を有し、かつ香港、台湾またはシンガポールに居住の方。
(日本語サイト)
https://japan.icbc.com.cn/jn/column/1438058343720960103.html(中国語サイト)
https://japan.icbc.com.cn/
【国籍不問で融資可能な金融機関】
United Overseas Bank Limited
国籍不問。投資目的のみ。シンガポールの店舗にて、金銭消費貸借契約(ローンの契約)が締結できる方。
(英語サイト)
http://www.uob.com.sg中国銀行
国籍不問、ただし日本語もしくは中国語が理解できる方。
(日本語サイト)
http://www.bankofchina.com(中国語サイト)
http://www.bankofchina.com
日本非居住の方でも、日本で法人を設立することにより、融資を受けられる場合があります。主に、日本で銀行口座を開設するための要件を満たすこと、日本に居住する方が法人の代表者になること、またその方の言語能力(日本語、英語が理解できること)などの諸条件があります。
新生インベストメント&ファイナンス
(日本語サイト)
https://www.shinsei-if.com/real-estate/foreign-capital/(英語サイト)
https://www.shinsei-if.com/en/real-estate/foreign-capital.htmlSBJ銀行
(日本語サイト)
https://www.sbjbank.co.jp/
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資産運用において収益不動産を活用する場合、株式などの他の運用商品と大きく異なる点は、投資という側面よりも経営という側面が強いことです。 物件選びはもちろんのこと、中古物件なら修繕はどれくらい費用をかけるか、今が買い時、または売却する適切な時期なのかどうか、などなど検討する事項は多岐に渡ります。 投資理論、建築、金融、財務・経理、リフォーム、市況など様々な知識とノウハウが必要となります。したがって収益不動産を活用した資産運用で成功するためには、プロフェッショナルで信頼のおけるパートナー選びが重要と言い切れます。当社は創業以来高い専門性を持ったサービスを提供することで、多くのお客様にご満足いただけております。ぜひ比較検討いただき、その先の未来まで見据えた不動産運用のご相談をお任せして頂きたいと思います。